O que é? 

Um fundo de emergência é um airbag financeiro. É uma reserva de dinheiro para fazer face às emergências que podem ser resolvias com dinheiro. É também uma fonte de fundos para aqueles que têm rendimentos variáveis, e precisam de continuar a viver nos meses em que recebem menos.

Porquê? 

Porque ter uma reserva de dinheiro aumenta a tranquilidade.

É um grande redutor de stress saber que comida, teto e banhos regulares estão assegurados, mesmo que haja uma diminuição súbita de rendimentos, um acidente, desemprego, despesas de saúde inesperadas, visitas de urgência a família & amigos que estão longe, reparações do carro ou da casa, etc.

Para mim que sou emigrante, é particularmente importante saber que o custo de um bilhete de última hora não me vai impedir de estar próximo dos meus em caso de urgência.  

Como? 

Calculem as despesas mensais que têm mesmo de pagar. Eu incluo renda/ prestação casa, outras prestações (por exemplo do carro), contas regulares (agua, luz, internet, telefones), comida, transporte, gasóleo, etc. A finalidade é determinar um montante com o qual se sintam confortáveis a viver durante um mês. 

Multipliquem este montante pelo número de meses que querem sobreviver sem rendimentos. Os expertos aconselham ter um montante equivalente a 3 a 6 meses de despesas.

O fundo de emergência pode ser guardado de várias formas. Debaixo do colchão é uma opção mas, para quem confia no sistema bancário, o melhor é deposita-lo numa conta facilmente acessível, que possa ser mobilizada a qualquer momento. O ideal é que o fundo de emergência esteja numa conta separada da usada para despesas correntes, para que haja uma barreira psicológica que impeça o uso deste dinheiro de forma leviana. 

Dois últimos pontos 

Caso o fundo de emergência seja utilizado, o montante deve ser reposto o mais rapidamente possível.

A maior parte da literatura que tenho analisado sobre finanças pessoais e independência financeira é escrita por americanos que não têm o luxo de ter uma verdadeira segurança social. Na Europa estamos mais protegidos e, nalguns casos, podemos contar com o airbag do governo (pago pelos nossos impostos). 

Como já dizia a minha avó:

Nos últimos seis meses esforcei-me. Apesar do meu magro salário consegui construir um pequeno fundo de emergência. Atingi uma taxa de poupança de 16%, superior à taxa de poupança média na UE de 10%.  Mesmo assim, ao ler online sobre independência financeira e reforma antecipada (FIRE em inglês), descobri que há pessoas que têm filhos e empréstimos à habitação e mesmo assim conseguem ter taxas de poupança superiores a 50% .  

Como o meu salário duplicou (adeus vida de estagiária) e eu conto manter um estilo de vida semelhante com apenas algumas viagens a mais, espero atingir uma taxa de poupança de 50% e aumentar em 6 vezes o montante poupado mensalmente. O destino imediato desta poupança é o meu fundo de emergência. Preciso de saber que tenho uma almofada onde cair senão não estou descansada e consigo stressar toda a gente à minha volta.  

Para calcular o tamanho do meu fundo de emergência comecei por calcular as despesas médias para me manter viva. Como anoto todas a minhas despesas no TOSHL e tenho uma tag exclusiva para despesas de vida obtive o valor automaticamente. Na verdade, até fiquei surpreendida porque é mais baixo do que aquilo que eu tinha estimado. 

Multipliquei o as minhas despesas-para-continuar-viva por 3, o valor mínimo recomendado, e encontrei o objetivo-magro para o meu fundo de emergência. Não é um valor intimidante e já tenho mais de metade do montante poupado. O objetivo é rechear o fundo de emergência-magro até agosto.  

Como o valor magro do fundo de emergência não me deixa muito descansada, decidi calcular o montante do fundo-de-emergência-gordo. Simplesmente multipliquei o meu salário liquido por 3. O meu objetivo é ter este montante na minha conta poupança até janeiro.  

Por último, para não me esquecer de quais são os meus objetivos e de quando os quero alcançar, escrevi os dois números na folha de Excel que utilizo para fazer a minha reunião monetária. Assim olho para eles todos os meses e faço a transferência para a minha conta poupança em conformidade.  

Têm fundo de emergência?